《财务自由之路》[德]博多·舍费尔

释放双眼,带上耳机,听听看~!
如果你想要提高理财技巧、安全实现家庭财产的保值增值,那么这本书就再适合不过了。

你好,欢迎来到速读一本书,今天为您解读的是《财务自由之路》,这本书还有一个副标题,叫七年内赚到你的第一个一千万。这本理财书的中文版大概有21万字,我会用大概26分钟的时间,来为你讲述书中精髓:怎么样才能在七年内实现财务自由。

财务自由这个词,大家可能都不陌生,所谓财务自由就是指,你不需要为了应付生活支出,而忙碌奔波。也就是说,你不再是一台赚钱机器了,而是拥有一台为你赚钱的机器。

这台机器所创造的收益,等于或远远大于你的日常支出。这个时候,你成为了金钱的主人,你可以随时摆脱不喜欢的工作,炒了老板的鱿鱼,过梦想中的生活,也可以完全不工作,去环游世界,还可以帮父母家人实现他们的愿望。

听起来好像很爽,但是多少钱才能达到财务自由呢?很多人可能都看过相关的分析,或者参与过相关的讨论,有人的计算结果是需要300万,有人呢,需要一千万,还有人说要三千万。

实际上也许我们每个人对生活的要求不同,结论也不同。但无论具体的金额是多少,相信有一点,大家基本上是有共识的,那就是,实现财务自由并不容易。

但是呢,我们今天要讲的这本《财务自由之路》,却明明白白地告诉我们,只要思路正确,方法得当,一个人只要花7年时间,就能够挣到一千万,实现财务自由。

听到这里,你可能忍不住要摇头了,7年?挣一千万?这怎么可能?

也许正是因为,谁都不相信实现财务自由如此容易,所以这本书当年在德国刚一出版,就迅速蹿红,好评如潮,销量一路攀升。成为德国年度图书畅销榜上,当之无愧的第一名。而且还打破了一个记录,连续一百一十周,稳稳占据在德国图书排行榜榜首的位置。

与此同时,这本书还被翻译成了33种语言,同时在全球畅销,当然了也确实有不少人通过掌握书中的理财观念,运用书中的致富策略,解决了个人财务问题,并最终实现了财务自由。这本书早在2010年,就在国内出版过,当时被誉为,德国最好的理财书。2017年度又出了新版,并且增加了七年内赚到你的第一个一千万这个很亮眼的副标题。

当然,这本书最大的价值在于对待财富的观念,以及切实可行的理财方法。无论你是想赚100万还是1000万,最基本的投资理财的原理,和获取财务自由的方法,都是一样的。这本书的作者是博多舍费尔,也被称为欧洲第一金钱教练,他1967年出生于德国科隆,16岁移民到了美国,26岁的时候,作者不幸陷入了财务危机,债台高筑,但是四年之后,他不仅摆脱了危机,还建立拥有了好几家公司,通过投资成为亿万富翁。此后作者就开始有意识地向大众传播自己的理财知识了。

他希望更多的人能够通过这些方法获得财务自由,过上幸福的生活,除了这本书,他写了另外两本非常畅销的理财书,可能很多人都听过,那就是《小狗钱钱》和《赢家法则》,而《财富自由之路》这本书可以说是理财入门书籍,刷新了很多人对于理财的认识,也改变了很多人的理财观念。只要提到投资理财,或财商教育,就不得不提到这本书。

今天这期音频,我将把书中的核心内容,分成两部分为您解读,在第一部分我们在跟随作者分析一下,在财富问题上穷人和富人的不同之处,是什么?在这个基础上,我们再在第二部分聊聊,如何在七年内,实现财务自由。

我们先来看看,第一部分重点内容,导致我们没能致富,没能实现财务自由的原因,到底是什么?

作者指出,穷人和富人主要体现在对待财富的信念和原则上。

具体来说,有这么几个方面:

第一对于财富的定义不同,

第二对待财富和财富目标的态度不同

第三赚钱的动力不同

还有第四点,也是最重要的一点,穷人和富人的金钱观不同。

穷人和富人的差距,首先表现在对财富的定义上,穷人没有明确的财富定义,而富人对财富的定义非常明确,什么意思呢?

就是说,你认为财富对你来说意味着什么呢?你能用一个明确的数字来定义它吗?

想必很多人都记得中国首富王健林在采访中的时候说过的那句话,先定一个能达到的小目标,比如说,你先赚它一个亿。现在大家可以想象一下,你的小目标是多少呢?你希望在多少年内赚到多少钱?对此你有清晰的想法吗?作者提到,要定义财富需要满足三个条件:

一是必须知道明确的数字,

二是一定要用笔把它写下来。

因为只在脑海中想,和把它用笔写下感觉完全不一样。

三是要把它转化为相应的画面,比方说,你对财富的定义是在七年内挣到一千万,那么就把它写下来,并转化为一个画面。因为在我们潜意识里体现出来的,不是一个词语或者数字。而是一个具体的画面。

你可以在脑海中想象这么一副场景,七年后的自己事业蒸蒸如上,出入有豪车,名下有豪宅,手头有存款。你可以想象一下,你的豪宅的面积多大,豪车的品牌型号是什么,你的银行有多少存款,具体数字是什么,越具体越好。这些场景呢,就相当于一幅地图,可以引导你走向目的地,所以仔细考虑一下,就在今天,现在,这一刻,你对财富的定义,到底是什么呢?

穷人富人的差距,还体现在,对待财富和财富的态度上,在潜意识中,穷人从来没觉得我一定要有钱,财富目标也总是摇摆不定,换来换去。可能你今天还在想,我要在五年内赚到100万,晚上翻来覆去地睡不着,想着怎么挣到100万。

可是睡醒一觉以后呢?或者是稍微遇到一点难题,就把原来的目标抛到了脑袋后面。很快就想放弃,这个时候,大家就会觉得,唉,我挣那么多钱,搞那么累干嘛啊?生不带来,死不带去的,我现在的小日子过得也不错啊。

而富人则认为,我必须要有钱,我没有其他的选择,因为我无法再忍受穷困潦倒的日子,更不希望自己,这辈子就这样了。

所以,一旦设立了财富目标,就不再更改。

那么,再具体设计财富目标的时候,是应该制定一个小的,实际的,自己比较容易够到的小目标好呢?

还是说朝着一个看起来不那么好实现的大目标努力呢?很多人可能会说,当然是制定一个小目标了,容易实现也容易有信心嘛。

而作者则认为,要制定大目标,因为大目标比小目标更容易实现,为什么这么说呢?因为如果你设定的是一个小目标,一旦遇到了问题,你的视线就很容易被问题挡住,一眼望去,都是问题,目标就会被挡住,这个时候,你就会产生怀疑和恐惧,为了逃避这个感觉,你就会下意识地在寻找一个新的目标,等再出现了问题,就再设一个目标,这样下去就会离原来的目标越来越远。所以,要设立一个财富大目标,这样一来,出现问题的时候,看项目标的视线就不会被挡住,你就更清楚自己的努力方向。

穷人和富人的差距,还表现为赚钱的动力不足。穷人借口多,只关注自己的劣势,而且不打算付出100%的努力。穷人总是更加关注于为什么,而不是怎么做。作者列出了两个非常简单的问题,大家也不妨思考一下怎么回答。

第一个问题:如果你使出全身的洪荒之力,那么你觉得在接下来的一整年,也就是12个月中,你能赚多少钱,你是怎么算出这个数字的?

第二,你有没有想过用这样的一种算法来计算,选出你有史以来收入最高的一个月的收入乘以12,达到这个收入之后,能不能再让每个月的收入提高百分之十呢?在接下来的12个月的时间里,你就可以试试,一直付出100%的努力,把收入在原计划的基础上再提高10%。

穷人跟富人的差距,从更深层次上来讲,是金钱观,也就是对金钱的真实看法不同。很多时候呢,我们对金钱的看法会在潜意识里面出卖我们,有些想法可能连我们自己都没意识到。

如果你对金钱的看法,非常消极,在内心深处认定有钱并不是一件好事,那就很难变得有钱。

作者就有个熟人托马斯,虽然表面上觉得有钱的好处,但实际上当局者迷,旁观者清。身边人都知道托马斯对财富的想法非常消极。

托马斯认为金钱会使人变坏,变得堕落。而托马斯本人呢,又是一个非常看重品行的人,所以经常大把花钱,有点钱就赶紧花掉,也从来不存钱。这样怎么可能会变得有钱呢?

类似的想法还有很多,比如说,很多人可能会认为,金钱充满了铜臭味,金钱才是粪土,不要为五斗米折腰,钱财乃身外之物,生不带来死不带去,有钱人都是掉进钱眼里的人,只有唯利是图的人才能发财,有钱的人烦恼更多。

有钱意味着要牺牲健康,要没日没夜地工作。没空陪孩子和家人,男人有钱就变坏,女人变坏就有钱。

其实客观的想想,这些想法真的都是正确的嘛?当然问题并不在于你的观点是对是错,而在于你这些观点是在帮助,还是阻止你实现财富目标。

作者有一个方法,可以帮助我们在30分钟内改变我们固有的金钱观。这个方法是,你对金钱的认识,对金钱的看法,都来自于哪里?向你灌输这个想法的人富裕吗?如果让你和他交换人生,你愿意吗?

如果你的金钱的想法非常消极,那么你就可以多关注金钱积极的方面,比如说世界首富比尔盖茨设立了慈善基金会,不久前再次捐出了46亿美元,当然捐了这些钱,他仍然是世界首富。国内的希望小学工程,累积接受捐款几百亿,新建了几万所希望小学。用这个方法,我们可以改变所有的对于金钱消极的认识,改变你的金钱观,就是改变人生的开始。

当然在思考的过程中啊,你还是需要把自己的想法写下来,你可以先写出自己原有的想法,找出其中消极的划掉,然后再填补进去一些积极的想法。这样你就可以快速地转变自己的金钱观。

好了,以上所说的,就是导致我们没能开始致富的原因,也就是穷人和富人之间的差距所在。要想缩小差距,迅速开启财务自由的人生,就要对财富进行明确的定义。确立一个长远的 财富目标,找出自身的优势,使出全身的个洪荒之力,朝着财富的目标努力。更重要的是,要搞清楚自己对金钱的真实想法,抛弃消极的金钱观,用全新的积极的金钱观,取而代之。

搞清了我们没能致富的原因,接下来再让我们看看,第二部分的重点内容,到底如何用短短七年的时间,实现财务自由。

我们前面已经说过,作者所说的财务自由就是仅仅靠资产产生的利息,不用工作就能产生足够的开支。换句话说就是不要把自己变成一台赚钱机器,而是要拥有一台赚钱机器。躺着就把钱赚了,至于你希望用多少利息,在多少年内实现财务自由,完全取决于你日常开支的多少。

作者指出,要想在七年内财务自由,需要三步财务计划和四个策略。这三个计划是逐步递增的,分别是实现财务保障、财务安全、和财务自由。这几个阶段性的目标,应该分别对应着非常具体的金钱数额。

财务保障就是指能够保障你6到12个月内,基本生活的储备金。也就是说,假设你生病了,失业了或者说你遇到了种种难以预料到的麻烦,导致你目前无法工作,这笔钱能够支撑你度过这段时间,或是顺利找到下一份工作。

再比如说,你每个月至少支出2000块,你想在六个月后工作,那么你至少要有2000乘以6,也就是一万两千块的储备金。这笔钱是用于应对不时之需,也就是突发情况。所以一定不能随意动用,也不能用于任何有风险的投资。你可以将一部分存入银行,另一部分存在余额宝等能够快速提现的理财方式中。

在实现财务保障的基础上,我们可以追求财务安全,财务安全就是指,你需要积累足够的资金以保证你靠利息就能满足基本的生活需要。

比如说,年利率是百分之八,假设你每个月至少需要支出3000块,用3000乘以一百五,也就是45万。那么,这45万就是你需要达到资金安全的财务存款。为了保证资产安全,对于这部分资金的投资,依然要义文件为主。当然要达到财务自由,你可能会觉得每个月3000完全不够花啊,那你可以列出,要达到你梦想中的生活所需要的金钱数,再平均到每个月中,用这个数目乘以一百五,就是你达到财务安全所需要的资金总额。

比如说,年利率还是百分之八,假设你每个月至少需要支出一万块,用一万乘以一百五,也就是一百五十万。其中最重要的一条原则是,无论出于任何原因,都绝对不要动用你的本金,也就是能给你下蛋的金鹅。

最后一步是,七年内实现财务自由,具体要如何才能做到呢?这就需要运用4大策略,第一按一定的比例储蓄金钱。第二用这些储蓄资金进行投资,第三想办法提高收入,第四从每次增加的那部分收入中,提取一部分金钱储蓄。

听到这里可能有人会说,这不就是存钱、投资、开源节流,再存钱再投资嘛,对了,就是这么简单。所以作者才会说,想变得富有并不是什么难事,说穿了都是非常简单易行的方法,不过在具体的操作过程中又有很多与大家原有的认识不同的地方。

我们先来看看第一种策略,储蓄一定比例的金钱。现在好像很流行一种观念,就是:钱是赚出来的,不是攒出来的。特别是很多媒体平台,到处都是广告,都在宣传如何进行消费,很多人一提起攒钱存钱,都好像那是我们上一代,不会享受的,长辈们干的事。

对此,作者指出,使人变富有的,不是收入,而是储蓄。如果你是月光族或者是卡奴,每个月的收入都用于吃喝玩乐的享受,周而复始,即使赚到足够多的钱也无法实现财务自由,因为随着收入的增加,水涨创高,生活水平就会提高,支出也会增加,久而久之,自己依旧是一台赚钱机器,而无法拥有一台赚钱机器。

作者在最初进入社会的时候是一个标准的享乐主义者,借助于信用卡过上了所谓的上等人的生活,结果成了卡奴,直到负债累累,后来作者运用了一个成功人士的建议,要求作者存下自己收入的百分之五十,当时作者的第一反应是,不可能,我完全做不到,这些钱压根都不够我花的,怎么还能够攒的下钱呢?

不过呢,为了完全摆脱过去的负债累累的生活,作者开始存钱了,一有收入就把其中的50%存起来,然后实行5马克计划,也就是每天只能花5马克。为了做到这一点,他甚至连续8个月的时间,开着一辆没有把手的汽车,因为买一个新的门把手,需要一百八十马克。那样的话,就超出了他每天只能花5马克的预算,不过八个月之后,作者不仅还清了所有的债务,还积攒了第一笔现金储备,开始投资之路。其实,储蓄就是最基本最简单的理财方式,就连全球投资之父,史上最成功的基金经理,约翰邓普顿,也非常重视储蓄。约翰邓普顿在非常年轻的时候,就跟妻子共同决定,把每个月收入的百分之五十存下来,哪怕在收入最少的月份也做到了这一点。股神巴菲特早在当报童的时候,就将自己省下的每一美元存起来,几乎不买任何东西,因为他更关心自己在未来的财富。巴菲特说,变得富有的秘诀很简单,就是储蓄、投资,继续储蓄,继续投资。

接下来就到了我们要说的第二个策略,投资。因为只靠存钱是无法让我们在短时间内,变得富有的,而且我们的目的是为了实现财务自由,能够更自由灵活的运用金钱,有了一定资产后用投资所得去消费,而不是一味地压制自己的消费,把自己变成一个守财奴。

要进行投资,我们就要搞清楚什么是投资,什么是债务。区分他们的关键在于,金钱是流向你,还是远离你。如果金钱是流向你那就是投资,如果金钱远离你那就是债务。

有些债务非常明显,比如高利贷或者是拖欠信用卡。有的债务就比较隐蔽,比如汽车,一处有贷款的房子,或者公寓。很多人可能会说了,汽车难道不是资产吗?房子难道不是最好的投资吗?从总的趋势来说,房子一直在涨价啊。

作者指出,从买入汽车的那一刻起,汽车就开始贬值了,而且它需要停车费保养费,洗车费等等。也就是说,钱从你身边溜走了,所以汽车属于负债。对于自住房,它对于银行来说属于投资,因为它每个月都在给银行赚取利息。而对于房主而言呢,它就是负债。

因为你需要每个月支付利息给银行,只要贷款还没还清房子就是属于银行的。当房子属于自住的时候,用于自住的房子也无法为我们获得收益,除非把房子卖掉从中获得差价。

当然,作者并不反对大家买房,毕竟有了房子,人们的生活质量能够得到改善。关键在于买房的时机。作者认为,如果能用投资所得购买房产那就最好不过了,而且在合适的时机,在有余力的情况下投资不动产,也是不错的选择,所以说,在准备投资的时候,一定不要把投资和负债弄混,要仔细区分金钱到底是在流向你,还是在逐渐远离你。

第三个策略是增加收入,在当今这个多元化的世界,只要肯思考,你就会发现能使收入增加的方式还是很多的。作者的建议是,找出你的天赋和热情所在,然后给自己定一个目标,三年后成为你所在领域的专家,并朝着这个方向努力,要做到这一点,有一个绝佳的技巧,假设现在就已经是三年后,你已经成了这一个领域的专家,你可以给自己写一个广告,对自己进行宣传。向大家介绍一下你的产品,或者是你所能提供的服务。这样一来,你就能从客户的角度出发,考虑到自己的优势所在,同时也能意识到如何最大化满足自己的需求,在写广告的过程中,你就能确定自己到底喜不喜欢这个领域。

如果确定自己确实不喜欢,那么就可以尽早转行选择别的领域,与此同时,你也可以寻找其他收入来源,逐步将你主要的精力,集中在收入丰厚的工作上,尽量减少收入又低又耗时的工作。

一旦你发挥所长增加了收入,那就实行第四种策略,把增加的那部分收入按照一定的比例,存起来。如果你的欲望不高,依旧保持原有的支出水平,除了拿出一些钱作为对自己的奖励,那你就可以把增加的所有收入,都存起来。就当你从来没得到过,这笔钱,然后拿着这笔钱在做相应的投资。

在具备了相应的投资知识之后,投资的越早越好,因为复利的魔力,大到惊人。而影响复利的两大因素,就是时间和利润率。比如说,假设年利率为百分之十二,如果你从30岁就开始每个月存200块,并且投资那么等你65岁的时候,也就是35年之后你就会拥有100万,如果你从55岁才开始存款投资,要想在65岁时,也就是10年内获得100万的话,那每个月至少要存5000块,而且,要实现财务自由,最好遵循一半一半的投资原则,也就是一半用于中风险投资,一半用于高风险投资,多学习多实践,或者拜成功者为师,学习投资。

你所饲养的金鹅越多,他们下的金蛋也就越多。就是说你所能用于投资的资金总额越大,你就能越快地实现财务自由。这样的话,或许根本用不了七年时间,你就能实现财务自由。

说到这儿,这本书的内容就聊的差不多了,下面我们来简单总结一下。

首先,我们讲到了没能致富的原因,也就是穷人和富人之间的差距,主要体现在4个方面,对待财富的定义不同,对待财富和财富目标的态度不同,穷人的借口多,只关注自己的劣势,而不打算关注付出百分百的努力,更重要的是内心深处对财富的想法不同,因此,只要对财富进行明确的定义,确定长远的目标,改变金钱观,在正确的道路上,付出百分之一百一十的努力,就能够快速致富。

然后,我们讲到了在七年内实现财务自由,那就先搞清楚,要达到财务保障,财务安全,和财务自由,分别需要达到的资金总额。然后,按照四大策略执行,第一,按一定比例储蓄,第二,用储蓄资金进行投资,第三想办法提高收入,在三年内,成为所在领域的专家,第四,将增加的那部分收入,再按照一定比例进行储蓄和投资。换句话说,就是巴菲特所说的,储蓄、投资,再储蓄、再投资。七年之后,希望我们都有,持续赚钱的能力,实现财务自由,掌控自己的人生,不再为金钱所困,让金钱为我们所用。

好了,以上就是本期音频的全部内容,这是励耘书屋为你解读的《财富自由之路》,恭喜你又听完了一本书。

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