《穷查理宝典》[美] 查理·芒格

释放双眼,带上耳机,听听看~!
这本书深入人的思维、心理、行为等各个方面,为我们提供了一整套切实可行的成功方法论,我们每个人都能从这本书中得到启发,用它来指导生活和学习。

今天为你解读的书籍是《穷查理宝典》,这本书大概有70万字,我会用大约 27 分钟的时间为你解读书中精华:普通人如何借鉴查理·芒格的哲学和智慧,让自己变得更聪明,活得更明白。

本书的作者查理·芒格是当今伟大的投资思想家,他是股神沃伦·巴菲特的黄金搭档兼人生导师,也是价值投资的伟大开拓者,全球第五大上市公司伯克希尔·哈撒韦的副主席。

生活中,很多人都有自己的偶像,本书的作者查理·芒格也不例外,他的偶像是美国开国元勋本杰明·富兰克林,富兰克林年轻时创办了《穷理查年鉴》,记录了他的智慧箴言和投资建议,因为这本书对芒格的帮助很大,所以芒格决定效仿他的偶像也给世人留点有用的东西。他把自己多年的人生智慧和投资哲学写成了一本书,这本书就是我们今天要讲的《穷查理宝典》。

《穷查理宝典》是一本很特别的书,它收录了查理·芒格的投资理念、学习方法、智慧箴言以及历年来公开的演讲稿,这本书不像其它逻辑严密的工具书那样条理清晰,所以读起来并不容易,即便如此,我们还是很有必要花时间了解这本书,因为这本书深入人的思维、心理、行为等各个方面,为我们提供了一整套切实可行的成功方法论,我们每个人都能从这本书中得到启发,用它来指导生活和学习。

好了,介绍完这本书和作者的基本情况,接下来为你详细讲解书中内容。

我从这本书中提取了三个重点:

第一个重点是:查理·芒格的两个重要思维方法

第二个重点是:查理·芒格的原创心理学理论

第三个重点是:查理·芒格的投资决策过程

我们先来看第一个重点:查理·芒格的两个重要思维方法:多元思维模型和逆向思维法。

什么是多元思维模型呢。就是学习不同学科的重要知识,并把这些不同的知识联系起来,最后我们得到的,就是多元思维模型。

这个多元思维模型呢,强调的是要学习不同学科的重要知识,就像读大学,如果你读的是金融学专业,那你除了要学习金融学方面的知识,还要学数学、管理学、心理学等等课程。不过,大多数学生学完这么多课程后,并不懂得怎么把不同学科的重要知识串联起来,不懂在自己的大脑中建立不同的思维模型,甚至有些学生不知道哪些知识是重点。

等到毕业之后,如果从事的工作是和本专业相关的,那我们会继续学习与本专业相关的知识,比如金融学毕业的学生,毕业后去做了投资,为了工作,他看到书籍大部分都和金融投资相关。他基本上不会去看数学、管理学、心理学这些学科。

所以啊,拥有多元思维模型的人是很少的。大多数人的思维模型比较单一,就像一个手里拿着铁锤的人,看什么都像钉子,以为砸一锤子就能解决问题。因为他只会一种解决问题的方法,所以如果你想在某个领域取得一流成就,你必须掌握多元思维模型。

具体怎么做呢?掌握多元思维模型有四个步骤:找出重要学科、学习基本原理、建立联系和形成多元思维模型。

咱们先来看第一步,也就是找出重要学科,明确学习目标。芒格认为,重要学科就是那些能通过推导和计算得出准确结论的硬学科,比如数学、物理和工程学等,除此之外,还有研究人性的心理学。找到重要学科之后,就要给自己设定学习目标,究竟要学哪些学科,先学哪些学科。

第二步,学习基本原理,每个学科都是由一个个基本原理组成的,比如数学中的复利原理、排列组合原理、决策树理论等,所以,学习多元思维首先要从这些原理入手,理解这些原理的含义和推理方法。

然后是第三步,建立联系,那些重要的原理,就像是散落一地的珍珠,而思维模型就像珍珠项链,只有把散落的珍珠串联起来才能形成美丽的珍珠项链,同理只有把重要的原理联系起来,才能形成有价值的思维模型,所以我们要在这些原理之间建立起联系。

第四步呢,是形成多元思维模型,上面的三步只能帮你建立单一的思维模型,那想要有多元的思维模型,我们怎么做呢?其实,当你掌握了更多的单一思维模型,并把不同的思维模型联系起来、运用起来,就可以得到多元思维模型,就能发挥出核爆炸般的威力。

听到这你可能会觉得很难,那么多学科、原理该学到何时,但这就是现实,你想要获得非比寻常的成功就得付出非比寻常的努力,就像芒格,经过90多年的积累已经能熟练100多个思维模型,但他还在不停的学习和积累,试图掌握更多的思维模型,因为他知道:成功没有捷径,唯有不断精进。

了解了多元思维模型,我们再来看芒格的另一个思维方式:逆向思维法。

什么意思呢?就是遇到问题时,你不光要正着想,还要反着想,这种逆向思考,不仅能让你看的更透彻,还能帮你换个角度思考,解决正面思考无法解决的问题。

比如,大多数人解决问题时,喜欢的是正面思考,比如很多人看到成功人士一定会想:这个人是怎么成功的,他有哪些成功的品质,所以成功人士的习惯、必备的品质这类书籍能够大卖。

芒格不同,他会想,这个成功人士在成功这条路上有没有走过弯路,他有没有做过错误的决策,失败过多少次,然后他会仔细思考,自己要怎么避免这些失败。

芒格非常推崇逆向思维法,他平时演讲也会用到逆向思维法。有一次,他在某个大学演讲演讲话题是:如何过一个痛苦的人生,他用逆向思维法反面论证导致痛苦的原因,教学生避开这些痛苦,过一个幸福快乐的人生。

可以说,芒格的成功离不开逆向思维法。有时候,逆向思考会让我们更容易看到事物的本质,从而找到更好的解决方法。

以上就是我为你讲述的第一个重点内容:查理·芒格的两个重要的思维方式,多元思维模型和逆向思维法。多元思维模型就是学习不同学科的重要知识,并把这些不同的知识联系起来。搭建多元思维模型有四个步骤:找出重要学科、学习基本原理、建立联系和形成多元思维模型。

我们还提到了逆向思维法,逆向思维法就是遇到问题时,你不光要正着想,还要反着想,比如你想要拥有一个幸福的人生,你需要思考什么是痛苦的人生,什么因素会导致自己痛苦,然后避开这些因素。

说完这个,我们接着来说第二个重点:查理·芒格的原创心理学理论。

除了独特的思维方式,决定芒格成功的另一个重要因素,就是他原创的人类误判心理学,也是全书最精华的部分。

芒格凭着自己敏锐的观察力和人生经验总结了25种心理倾向,他把这25种心理倾向称为人类误判心理学。人类误判心理学就是会让人做出非理性行为的心理倾向,这些心理倾向也可以理解为思维定式,它们像开关一样存在于大脑里,一按下,人就会本能反应,它们虽然有先天的生存优势,还能促进群体合作,但也容易形成思维局限,让人做出非理性的行为,导致糟糕的后果。

我从这25种人类误判心理中挑出了4种典型的心理倾向和大家分享一下,我们先来看看其中一种心理倾向,它叫:激励倾向。

芒格认为,当你能用激励解决问题时,千万别考虑其他因素,就拿书中的一个案例来说,美国联邦快递的主要任务是按时把快递送到顾客手中,但夜班人员经常延误进度,公司对工人动之以情晓之以理,但就是没效,最后公司决定改变激励制度,把按时记工资的方法换成按件数记工资的方法,而且允许夜班工人干完活后能提前下班,问题就奇迹般的解决了。

这是因为激励往往会给人带来前进的动力。不过,芒格也提醒我们,太强调激励也有缺陷,因为人很难抵得住激励的诱惑,有可能会因为一点利益,头脑一热,做出毁灭性的坏事。而且,当人受利益驱使的时候,人的大脑就会认为,我做什么事都是为了得到利益,只要能得到利益,那这个事就是对的,这种把坏行为合理化的方法很容易形成习惯,长此以往,恶性循环,很容易坠入追名逐利的深渊,有个调查就说,与有底薪的销售员相比,单靠提成过日子的销售员更容易做不道德的事。

正如马克思说的那样:“一旦有适当的利润,资本就胆大起来,如果有20%的利润,它就活跃起来;有50%的利润,它就铤而走险;为了100%的利润,它就敢践踏一切人间法律;有300%的利润,它就敢犯任何罪行,甚至冒绞首的危险”。所以在使用激励机制时,不要太强调激励,适可而止就好了。

我们再看看避免不一致倾向。

人脑为了节省运算空间,所以特别讨厌前后不一的行为,它会自动让前后保持一致。在芒格看来,这种保持一致性的好处是有利于群体合作,但坏处是容易让人变得固执己见,抱着以前的错误观念不肯放手,这就是为什么新思想很难被接受,因为它与旧思想不一致。

除了思维固化,避免不一致倾向还会造成一种后果,就是你付出的越多,就越珍惜,比如某样东西并不好,但你为此牺牲了很多,为了保持前后一致,你的大脑就会扭曲事实把不好的东西想成好的,这也就是好姑娘离不开渣男的原因了。

要避免这种倾向对自己造成伤害,就要学会改变,破旧成新。

说完这个,我们再来说说回馈倾向。

人啊,天生就有投桃报李、以牙还牙的回馈倾向,具体表现是,如果你先让一小步,我就让你一大步,但如果你先对我不仁我就对你不义。生活中,随处可见回馈倾向。

比如书中提到了一个心理实验,实验员在大学校园里寻找陌生人,要求这些人花一下午的时间带少年犯参观动物园,实验结果是每6个人中有1个人会同意这个要求,后来实验员只多说了一句话就把接受率提高了3倍,他们是怎么做的呢?原来,他们在提出要求之前,先提出一个更过分的要求,那就是要求陌生人连续两年每周都带少年犯参观动物园,当这个荒唐的要求被百分之百的拒绝后,实验员再提出之前的那个要求,结果就有50%的人接受了这个要求。

类似这样的例子还有很多,回馈倾向一方面让我们学会感恩,学会帮助他人,另一方面也让我们落入陌生人的圈套中。了解回馈倾向之后,相应以后,你不会因为他人小小的让步,而答应别人无理的要求。

最后我们来了解一下lollapalooza倾向。

lollapalooza倾向是芒格自创的一个英文单词,意思是几种心理倾向共同作用时造成的极端后果倾向,比如避免不一致倾向和回馈倾向结合,就容易让人忠于邪教。因为邪教会利用避免不一致情绪,也就是人讨厌自相矛盾的心理,先让信徒信仰,然后把入会仪式搞得复杂而繁琐,加入邪教越困难、教徒付出的越多就会越忠于邪教,另外邪教会利用人的回馈倾向,先提出一些过分的要求,当被他人拒绝后,邪教又会做出一点小让步,这时人可能就会接受一些过分的要求,最后被邪教操控,做出恐怖的事。

除了以上4种心理倾向,芒格还研究出了嫉妒、心理否认、过度自信、厌恶损失、寻找认同、服从权威等25种心理倾向,具体指的是什么,大家可以找来原书看看,了解一下。它们深藏于潜意识里,会影响人做出非理性的行为,严重时还会造成毁灭性的后果,所以应该坚决避开。首先,你要记住这些倾向,把它们刻在脑子里建立一个监管系统,然后对照监管系统随时检查,有意识地改变,最后在做决定事之前先拖延一段时间,让自己冷静下来,避免冲动。

说完芒格的原创心理学理论,最后,我们来说说第三个重点:也就是查理.芒格的投资决策过程。

芒格是股神巴菲特的合伙人,他们联手经营着世界上股价最高的公司:伯克希尔哈撒韦,共同创下了史无前例的投资业绩:50年来,为投资人带来20%的年复合增长率,你想想这个比例啊,也就是说:如果50年前花100元买他们公司的股票,50年后当初的那100元会增值到现在的208万美金。

基于这样的业绩呢,芒格的合伙人巴菲特被股民推上神坛尊为股神,但巴菲特却认为芒格比自己更聪明,他曾说:芒格拓展了他的视野,让他以非同寻常的速度从猩猩进化到人类,没有芒格他会比现在穷得多,虽然巴菲特说的有点夸张,但也能从侧面说明查理·芒格的智慧。

那芒格在投资中有哪些智慧能影响到股神巴菲特呢?我们看看芒格的投资决策过程是什么样的。

芒格和巴菲特有个投资原则就是只在能力圈内做事,能力圈指的是能力范围之内,自己能轻松搞定的事,比如,对于中国人,中文就属于他们能力圈内的事,而对于美国人,英文就属于他们能力圈内的事。

所以芒格会筛选出看得懂、搞的定的公司列入备选项,他会把投资对象分为三种:可以投资的、不能投资的和太难理解的,他只投可以投资的公司,比如可口可乐、吉列剃须刀等易于理解的日用品,而制药业、高科技等行业即使发展的再好,他也不会投资,因为芒格对这些行业不熟悉。

这就是芒格投资的第一步,筛选出自己看得懂、搞得定的公司。

经过筛选,找到简单好理解的公司之后,芒格会开始下一轮更谨慎的筛选,详细分析可以投的公司

芒格会考虑企业内部和外部等各方因素,比如国家制度、潜在风险、竞争力等等,在这么多的因素中,芒格特别重视“护城河”因素,也就是保护企业不被竞争对手超越的无形壕沟,比如可口可乐的商标、苹果手机iOS的技术专利等等。

基于这些因素,芒格会运用他跨学科的知识分析出公司的真正价值,然后和市场股价对比,找到价值高于股价的伟大公司,这里说的是伟大公司,不是股价便宜的普通公司,而是价格合理的公司,这就是芒格价值投资的核心。芒格认为价格合理的伟大公司比价格便宜的普通公司更值得投资,比如,在收购喜诗糖果时,巴菲特认为该公司的股价太高了有点犹豫,但芒格认真思考、评估后觉得该公司的生意模式很好,就劝巴菲特说“有些东西值得你花钱”,于是巴菲特听从了芒格的建议,果然收购完成后,喜诗糖果为他们贡献了十几亿的超额利润,后来巴菲特还回忆说这项投资是梦幻般的投资业务。

分析各方因素,找到价格公道且有价值的伟大公司就是芒格投资过程的第二步。

芒格投资的最后一步就是把握机会,果断出手了。

经过严密的筛选、仔细的分析,找到了价格合理的伟大公司后,芒格还不会立刻行动,他会用投资决策清单做最后的检查,确保万无一失后,就耐心等待合适时机,一旦时机成熟,芒格就会把握机会果断出手

反观股市上的大多数人,他们每天在大量的买入卖出,而像芒格这样的股市大神,每年只投几个项目,因为他知道只有在合适的时机,才能出手。

说到这里,我们来总结一下第三个重点,查理·芒格的投资决策过程主要有这三步,第一步筛选出看得懂、搞得定的公司;第二步分析各方因素,找到价格公道且有价值的伟大公司;第三步通过投资决策清单仔细核查,在合适时机果断出手,坐等收益。

好了,今天为您说的《穷查理宝典》就到这里了,我们再来回顾一下书中的精华吧。

首先,我们讲了查理·芒格的两个重要的思维方式,一个是多元思维模型,另一个是逆向思维法,多元思维模型就是学习不同学科的重要知识,并把这些不同的知识联系起来,我们还讲了搭建多元思维模型的四个步骤,:找出重要学科、学习基本原理、建立联系和形成多元思维模型。

逆向思维法则就是遇到问题时,你不光要正着想,还要反着想。

接着,我们讲了芒格根据自身经历和研究他人的失败经验,独创了25种人类误判心理学,前面我们主要讲了四种重要的心理倾向,包括激励倾向、避免不一致倾向、回馈倾向,和lollapalooza倾向。对付这些非理性心理倾向的方法就是记住这些倾向,把它们刻在脑子里,建立一个监管系统,然后对照监管系统随时检查,有意识的改变,在做决定前先拖延一段时间,让自己冷静下来,避免冲动。

最后,我们还分析了芒格的投资决策过程,主要有三步,第一步筛选出看得懂、搞得定的公司,第二步分析各方因素找到价格公道且有价值的伟大公司,第三步通过投资决策清单仔细核查,在合适时机果断出手坐等收益。

《穷查理宝典》这本书里讲了很多有用的普世智慧,但归纳成一个道理就是:一个人只有不断地修炼内在的品质、完善思维方式、避开非理性心理倾向、克服人性自身的弱点,才能获得真正的成功,这种方法不仅仅只适用于股市,还适用于各行各业。芒格晚年经常说一句话:“我的剑要留给能挥舞它的人”,相信通过学习和实践本书里的方法,大家都能成为挥舞芒格宝剑的人。

以上就是《穷查理宝典》这本书的全部内容, 恭喜你又听完了一本书,励耘书屋期待与你下次再见!

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